Was tun, wenn die Bank Traumhaus falsch bewertet?

00:00:00: Du hast deine Traumimmobilie gefunden, aber die Bank bewertet sie deutlich geringer als der Verkäufer?

00:00:06: Dann hast du ein Problem.

00:00:08: Und wie du damit umgehst und trotzdem zu deiner Traumimobilie kommst – das erfährst du in dieser Folge von Endlich Eigenheim!

00:00:31: Ja und damit herzlich willkommen zu einer neuen Folge von

00:00:33: Endlich Eigenheim.

00:00:35: Heute geht es um ein spannendes Thema, Thorsten Denn... Es gibt ja Menschen die haben ihr Traumhaus gefunden.

00:00:42: Die gehen dann zu einer Bank Und hier haben wir am besten Fall auch schon eine Kaufpreisvorstellung vom Verkäufer.

00:00:51: Und er sagt die Bank Da sehen wir aber komplett anders weil wir sagen das Haus ist definitiv weniger wert

00:00:57: kommt definitiv vor.

00:00:59: Kommt vor und dann haben wir eine sogenannte Finanzierungslücke, weil wir im Grunde ein Gap haben zwischen dem was der Verkäufer möchte und dem was die Bank sagt was das Haus eben wert ist.

00:01:11: selbst wenn ich jetzt den das Kapital habe gut da kann ich es kaufen.

00:01:15: also wenn ich das kompletter liegen habe.

00:01:17: aber wenn ich es finanzieren will und darum geht's ja auch bei uns im Podcast immer wieder um das Thema Finanzierungen dann wird die Bank sagen

00:01:25: nein So viel werden wir dir für das Haus nicht geben.

00:01:29: Entweder hast du dann die Möglichkeit zu sagen, okay, dann geh ich noch mal in die Nachverhandlung oder du musst mal einen Kapital einbringen?

00:01:37: Okay, weil ich über das Eigenkapital das dann ausgleichen kann... Ausgleiche?

00:01:41: Na also kommt dann halt nur vor wenn du dich wirklich in dein Haus verliebt hast und es ist das absolute Traumhaus!

00:01:47: Aber das ist dann ja so, dass sagen wir mal, wir nehmen jetzt mal einfaches Beispiel.

00:01:51: Dreihunderttausend wäre der Preis vom Verkäufer.

00:01:53: Es ist das Traumhaus Und die Bank sagt Ja, zweihunderttausend maximal Wert.

00:02:00: Wenn ich dann hundertausend Euro einbringe als Eigenkapital und nehme zwehundert tausend Euro auf, dann ist das ja auch.

00:02:09: deswegen funktioniert es dann für die Bank weil sie sagt Das ist im Grunde unsere Sicherheit.

00:02:13: Das Haus hat den Wert von zwehhundert Tausend.

00:02:15: Korrekt!

00:02:17: Wenn du das finanzierst da sind in den Hunderttaussenden die Zinsen ja schon.

00:02:21: das was die Bank im Grund haben möchte ist da ja drin.

00:02:24: Und dann sagt sie, wir machen das.

00:02:25: Weil als Sicherheit habe ich das Haus.

00:02:27: Das verkaufen wir und es wird ja...

00:02:28: Wir werden unser Geld wieder

00:02:29: kriegen?

00:02:29: Genau!

00:02:30: Wir bekommen das Geld dadurch wieder.

00:02:31: Und das ist im Grunde die Problematik der ich mich dann gegenüber

00:02:35: erzähle jetzt hier.

00:02:36: Also wenn dann die Situation da ist, dann sagt die Bank immer, wir werden das Objekt nicht begleiten weil wir sehen den Wert der Immobilien nicht so wie der Verkäufer.

00:02:45: Das kommt immer mal wieder vor gerade in den letzten Jahren.

00:02:50: Die Verkäufer sind oft noch getrieben aus dieser Niedrigzensphase, wo die Immobilienprase ja sehr nach oben geschossen sind.

00:02:56: Und sagen dann jetzt immer noch fünf, sechs Jahre?

00:02:58: Ja aber vor fünf Jahren da hatte ich ja einen gut geachten und da hätten sie mir auch sechshundert gegeben!

00:03:02: Das ist gar nicht immer böse Absicht vom Verkäufer sondern im Grunde die Hänge noch in den alten Zahlen fest.

00:03:08: Genau, die hängen noch ein bisschen an den alten Zahlen fest.

00:03:10: Auch die Emotionen spielt dabei bei den Verkäufen eine große Rolle.

00:03:15: Da kann man den Markler auch gar keinen Vorwurf machen.

00:03:17: Bei manchen Marklern nicht, aber ein guter Markler geht halt hin und sagt immer für das Haus, da kriegen wir nur vierhundertfünfzig und nicht die sechshunderte.

00:03:26: Die hätten wir vor fünf Jahren gekriegt weil da die Nachfrage extrem hoch war, die Zinskosten niedrig ... Das haben die Banken dann noch mitgemacht.

00:03:34: Aber heutzutage mit den aktuellen Konditionen verdammt schwer Kommt immer wieder häufiger vor das Banken, dann sagen wir mal den Wert der Immobilie.

00:03:44: Den sehen wir nicht.

00:03:46: Bring bitte weitere Seienkapital um die Differenz aufzufangen oder wir begleiten es nicht?

00:03:51: Also ich denke ja der Fall kommt ja auch.

00:03:54: daher wenn ich jetzt... Ich weiß es im Bekanntenkreis ist auch jemand, die haben ein Haus, dass hat jetzt einen Wert vor sechs, sieben Jahren von sechshunderttausend Euro gehabt und jetzt ist es glaube ich noch bei fünfhundertzwanzig.

00:04:08: Und die sagen aber auch werden wir das jetzt verkaufen.

00:04:11: dann kann es ja auch sein, dass jemand zum Beispiel sehr schnell eine Immobilie sucht.

00:04:16: Hat das notwendige Kapital und sagt sich ganz ehrlich ich finde das Haus super!

00:04:21: Ja ist ein Ticken teurer.

00:04:22: dafür kann ich sie jetzt haben und innerhalb von einzigen oder mit Sanierung beginnen.

00:04:29: Ich will dieses Haus in dieser Lage haben weil da sind ja auch Faktoren die den Preis mitbestimmen.

00:04:34: Und nur weil es auch andere Häuser gibt heißt das nicht Dass man nicht sagt ihr aber mir gefällt weil das z.B.

00:04:39: einen reinen Eckhaus.

00:04:40: Das andere ist ein Reihenhaus klassisch, Grundflächen sind gleich.

00:04:44: Aber ich sage lieber das Reihen-Eckhaus und eigentlich hat es trotzdem nicht den Wert aber ich bin bereit, dass zu zahlen.

00:04:49: Damit spielt ja dann im Grunde die Verkäuferseite.

00:04:51: Genau!

00:04:52: Das ist dann wieder das Emotionalen wie du den Käufer packst.

00:04:55: und wenn das wirklich... das ist ja das was ich eben gesagt habe.

00:04:57: Du gehst in das Haus rein, du verliebst dich, du bist schon Ewigkeiten auf der Suche da ist alles perfekt.

00:05:02: Dann musst du entweder entscheiden, Hammer ich bringe mir einen Kapital ein Oder man muss den Weg hin und vielleicht zu einer anderen Bank gehen, die eine andere Bewertungsachherangehensweise hat.

00:05:11: Und das Objekt höher bewertet.

00:05:13: Das

00:05:14: wäre nämlich jetzt meine Frage, kann ich dem irgendwie begegnen?

00:05:18: Also ist es so ein Gottesurteil wenn die Bank das sagt.

00:05:21: oder habe ich da noch Möglichkeiten irgendwo

00:05:23: vergleichen zu können?

00:05:25: Genau wir haben ja unterschiedliche Banken ob Sparkassen sind, Volksbanken sind, ob sie Bigplayer-Banken sind und alle arbeiten entweder mit einem hauseigenen Bewertungssystem oder mit, ich sag mal Sprengnetter ist eines der bekanntesten.

00:05:38: Arbeiten damit du hast unterschiedliche Einstellungen in diesen Systemen die dann den Wert anders beurteilen und Dann kannst Du halt nicht zu Bank A gehen sondern muss man zur bank B gehen die das dann anders bewerten.

00:05:52: es gibt auch banken die sagen grundsätzlich wir finanzieren nach Entstehungskosten also dass wie ist der kaufpreis?

00:05:57: das sind unsere hundert prozent Und machen erst relativ spät, schicken sie den Gutachter raus und bewerten dann.

00:06:05: Und kriegen einen anderen Wert?

00:06:06: Das ist aber das Problem der einzelnen Bank!

00:06:09: Aber auch da gibt es dann Lösungswege... Da muss man halt gucken welchen Weg kann man gehen damit's halt auch konditionell nicht zu teuer wird.

00:06:17: Genau ich glaube wirklich dieser Punkt den wir eben auch schon mal angesprochen haben Ist jetzt nice to have weil wir wollten oder wir würden gerne in ein Eigenheim ziehen, aber ist jetzt nicht so super wichtig.

00:06:30: Oder das ist die Immobilierter ... Da haben wir seit fünf, sechs Jahren geguckt?

00:06:34: Ja!

00:06:35: Oder genau darauf gewartet.

00:06:37: Genau

00:06:38: dass es gar kein Makler gibt, sondern du kennst dich in der Region aus, du weißt was haust du irgendwann verkauft, du wartest darauf, du sparst auch schon mal Kapital an und zum Zeitpunkt X willst du's dann halt kaufen... Und die Bank finanziert es dann nicht wo du als erstes anfragst weil die Bewertung einfach nicht passt Und du willst aber dieses Haus haben.

00:06:56: Ja, dann hast du halt nur die Option mehr ein Kapital oder zu einer anderen Bank zu gehen?

00:07:00: Oder

00:07:00: verhandeln.

00:07:01: Das sind im Grunde die

00:07:01: drei Möglichkeiten.

00:07:03: Genau es sind die drei Möglichkeit ich habe.

00:07:05: Also nachverhandeln dem Verkäufer klarzumachen dass das Haus im Moment nicht diesen Wert hat da kann man auch auf Zeit spielen ist ja eine Möglichkeit.

00:07:13: zu sagen ist Risiko genau bei wenn einer kommt und sagt was meinte eben das ist jetzt genau die richtige Lage.

00:07:19: ja ich zahl mir weil ich hab das Geld ich kann da sofort bar bezahlen dann ist das Haus eben weg.

00:07:24: Aber es kann natürlich auch durchaus passieren, dass wenn man Geduld mitbringt...

00:07:28: Dass der Preis fällt?

00:07:29: ...dass der Preis fehlt weil der Verkäufer einsieht, dass er eben auch niemand anderen bekommt.

00:07:34: Weil alle zum Beispiel klassisch Familie alle wollen finanzieren und das jetzt nicht weiß ich nicht.

00:07:39: der reiche Mann aus Übersee, der irgendwie sagt Ich will einfach zurück zu meiner Familie und das will mir egal ich habe so viel Geld.

00:07:46: Wenn der da nicht kommt Dann brauche ich ja eigentlich tatsächlich Geduld und eine gute Verbindung auch zum Verkäufer oder dem Immobilienmakler auf seiner Seite, die auch zu halten.

00:07:57: Weil dann habe ich die Möglichkeit natürlich zu sagen okay es kann doch noch klappen dass der Preis sinkt.

00:08:02: Ja

00:08:03: beides möglich Du musst halt für dich selber entscheiden.

00:08:08: in dem Moment ist es jetzt das Haus.

00:08:11: Das haben wir ja in vielen Folgen auch, wo ich immer wieder sage, wenn du das Haus gefunden hast, wo dein Bauch, wo deinen Kopf oder deine Familie alle sagen Ja!

00:08:19: Da musst du halt gucken wie kriege ich's hin und welchen Weg steuere ich ein?

00:08:23: Es ist ja ein Riesenthema.

00:08:24: Ich meine, du hast einen Real gemacht mit glaube, dreizehntausend Aufrufen zu dem Thema Wenn die Bank das Haus nirgiger bewertet.

00:08:33: Das is'n Riesenthema für viele.

00:08:35: Ja, besonders weil es halt immer mehr vorkommt.

00:08:37: Dass die aktuellen Eigentümer immer noch auf diesen alten Stand sind und wir hatten ja auch mal ein Video gemacht über Babyboomerhäuser bei den Leuten da ist so viel Emotion in diesem Haus drin Die wollen halt einfach den gewissen Wert dafür haben die haben das haus vielleicht selber gebaut die haben da Fünfzig Jahre drin gelebt

00:08:56: ganze Geschichte Familie alles ist

00:08:57: da drin in diesem haus.

00:08:58: Das sind natürlich emotionale Dinge und dann musst du halt als Kaufinteressent auch sehr vorsichtig sein.

00:09:04: Du musst viel Empathie mitbringen, du musst dann ein Gespür dafür haben.

00:09:09: Entweder läuft es ja dann über dem Markler oder direkt mit den Verkäufern weil ganz am Ende entscheidet immer der Verkäufer wer das Haus bekommt.

00:09:16: Das habe ich auch schon gehört dass im Grunde eine Verkäuerin hingeht und sagt war auch im Freundeskreis und die haben dann gesagt wissen sie uns ist wichtig dass das Haus in gute Hände kommt dass wir die Menschen die jetzt da leben und natürlich nicht deren Geschichte weiterleben, aber ein Stück weit so in deren Geschichte.

00:09:36: Also in diesem Raum wo ihre Familie stattgefunden hat über Jahrzehnte teilweise dass ich die mir darin vorstellen kann, dass sich die sympathisch findet das sie mir... Dass ich dann gutes Gefühl habe, dass ich auch weiß Ich kann, auch wenn ich es nie mache auf einen Kaffee vorbeikommen Und ich bin immer noch willkommen in meinem Haus und selbst das kann den Kaufpreis beeinflussen Absolut!

00:09:56: Hast du das erlebt?

00:09:58: Ja

00:09:58: ich hab schon Verkäufer oder Er hat doch Verkäufer erlebt, die gewisse Kunden dann gesagt haben.

00:10:04: Die können wir uns hier nicht vorstellen?

00:10:05: Wir wollen aber Kunden X-Haben.

00:10:08: Die sollen ja einziehen ... Weil genau die, die wir hier drin haben, da soll eine Familie sein mit kleinen Kindern, weil unsere Kinder im Garten gespielt haben.

00:10:15: Sie sehen das halt so.

00:10:17: Wobei es denn eigentlich in Anführungsstrichen egal sein könnte, weil die ziehen ja aus!

00:10:21: Aber die denken auch ein bisschen an die Passen in die Nachbarschaft rein und das ist denen wichtig, dass sie diese Gemeinschaft, die man vorher hatte halt auch weitergelebt werden kann.

00:10:31: Und muss man halt immer gucken, wie ist die Situation?

00:10:34: Aber ich würde mich immer gut mit dem Verkauf anstellen!

00:10:37: Ja das macht immer generell Sinn also da auch fair und respektvoll miteinander umzugehen, weil denen dann irgendwie eine E-Mail zu schreiben und zu sagen hier gucken sie mal... Die Bank sagt aber so und so sind Sie verrückt, dann bist du raus.

00:10:49: Also dann bist Du ja später nicht mehr im Set, weil dann wirst Du nicht gefragt wenn wir mit so jemanden möchte niemand zum Total gehen ihr willst zwar nicht mehr sehen, weil eben dieses Thema Immobilie, so emotionales.

00:11:00: Du sprichst ja auch immer von den Schmetterlingen im Bauch?

00:11:03: Ja!

00:11:03: Die du gerne erzeugst bei deinen Kunden...

00:11:06: Ja es ist halt meine Aufgabe weil du hast ja sowieso ich habe mich in das Haus verliebt und dann kommen diese Gefühle du siehst sich da drin.

00:11:13: Du hast die Vorstellung, du siehst die Kinder am Garten laufen und und und Das ist ja wirklich wie frisch verliebts sein.

00:11:19: Meine Aufgabe ist es dann dieses Frisch Verliebssein halt zum lieben zu machen mit zahlen daten Fakten Schwierig Aber es ist eine tiefe Emotion, die da mitgeht.

00:11:30: Weil das ist der Lebenström von allen

00:11:31: Deutschen!

00:11:32: Genau, auf allen Seiten so.

00:11:33: Der Verkäufer mit der Geschichte, die in dem Haus war... ...dem Käufer oder der Käuverseite mit den Geschichten, die dort erlebt werden sollen und diesen Vorstellungen und Visionen im Positiven.

00:11:43: Also

00:11:43: ich habe auch schon Fälle erlebt, wo Verkäufer auf Geld verzichtet haben weil die lieber eine andere Familie haben wollen.

00:11:48: Das meinte

00:11:48: ich eben.

00:11:49: Genau das ist so ein Fall wo man sagt also man soll jetzt ja nicht deswegen sich da zum Schauspieler ausbilden lassen und die perfekte Familie schon authentisch sein aber eben respektvoll und freundlich und offen und sich eben einfach so zeigen wie man isst.

00:12:02: dass kann nicht in jedem fall deck ich hab was ganz die Chancen erhöhen wenn da jemand den fühler ausgestreckt hat.

00:12:08: würdest du dann nochmal am Ende zusammenfassen Was ist so, wenn ich diese Schocknachricht bekomme?

00:12:16: Dass eben die Finanzierung jetzt auf der Kippe steht.

00:12:19: Weil das Haus einfach von der Bank niedriger bewertet wird.

00:12:22: Was sind deine drei Tipps und was tun, wenn nicht ein Finanzierungsgab haben?

00:12:27: Ja

00:12:27: also wenn du die Nachricht bekommst von der bank wo du finanzieren willst dass der werte Immobilie die du kaufen willst niedriger ist würde ich erst mal tief durcharmen.

00:12:37: Das ist gar nicht schlimm das kommt immer wieder vor.

00:12:39: Aber du kannst die Möglichkeiten entweder mehr ein Kapital einzubringen, nachzuverhandeln oder such dir einfach mal eine andere Bank.

00:12:47: Hol dir mal ein anderes Angebot und wenn das Haus passend für dich ist und du das unbedingt haben willst, wirst du irgendwie an den Ziel kommen und dabei kann ich dich halt nur

00:12:55: unterstützen.".

00:12:56: Und das wollte ich gerade sagen!

00:12:57: Wenn ihr diesen Fall habt dann wäre nämlich dann Weg drei sich einmal einer anderen Bank mit ins Spiel zu holen.

00:13:04: da wäre Thorsten beispielsweise als freier Finanzierer genau der richtige Ansprechpartner.

00:13:10: Es gibt sehr viele davon in Deutschland, nicht nur.

00:13:12: meiner Meinung nach bist du tatsächlich einer der besten Erfolgreichsten in diesem Bereich und hier in der Region sowieso.

00:13:19: Das heißt wenn ihr Fragen habt rund um das Thema Finanzierungsgap oder Finanzierungslücke oder eben auch die Bewertung eurer Bank infrage stellt oder da kein gutes Gefühl habt dann holt euch gerne eine Zweitmeinung ein.

00:13:32: Ihr könnt in die Kommentare schreiben, direkt Nachrichten schicken über die Internetseite unter den Beiträgen entsprechend folgt, liked und teilt auf jeden Fall.

00:13:43: Auf allen Kanälen.

00:13:44: dann können wir euch auch in Zukunft spannende Themen alles rund um das Thema Immobilienfinanzierung hier präsentieren.

00:13:50: damit sage ich auch für heute wieder Danke fürs Hier sein also dass ich bei dir sein durfte.

00:13:56: immer gerne

00:13:57: und euch danke fürs zuschauen.

00:13:58: und bis

00:13:58: zum nächsten mal Bis demnächst.

00:14:03: Das war

00:14:04: endlich Eigenheim dein Podcast mit dem du deinem Traum vom eigenen Haus näher kommst.

00:14:10: Wenn dir diese Folge gefallen hat, abonniere den Podcast und teile ihn mit allen die sich ebenfalls auf dem Weg ins Eigenheim machen.