Bankwechsel bei der Anschlussfinanzierung: Diese versteckten Kosten musst du kennen

00:00:00: Die Anschlussfinanzierung deiner Immobilie steht an.

00:00:03: Hörer, wechsel dich doch einfach mal in die Bank oder?

00:00:04: Torsten!

00:00:05: Auf jeden Fall macht es immer Sinn.

00:00:07: und welche Wege du hier wählen solltest oder worauf du achten solltest das erfährst du jetzt im Video.

00:00:14: Endlich Eigenheim der Podcast für alle, die ihren Traum vom eigenen Haus Wirklichkeit

00:00:19: werden lassen wollen

00:00:20: von der ersten Besichtigung bis zum

00:00:21: Einzug.

00:00:22: Torsten Kotzern gibt ihr gemeinsam mit seinen Gästen Tipps- und Insiderwissen rund um den Hauskauf.

00:00:29: Ja und damit wieder herzlich willkommen zu einer neuen Folge von Endlich Eigenheim.

00:00:33: Und heute geht es um das Thema Bankwechsel bei der Anschlussfinanzierung.

00:00:39: Es ist kein Zungenbrecher, kann man einfach aussprechen aber es gibt trotzdem ein paar Dinge die man beachten sollte weil das Aussprechen alleine reicht nicht.

00:00:47: da kommen nämlich einige Fragen auf.

00:00:49: tatsächlich Viele denken ja, ich wechsel die Bank.

00:00:52: Dann bekomme ich günstigere Zinsen.

00:00:54: Aber es ist ja so.

00:00:55: du hast das Thema Grundbucheintrag und das Thema Notar, Grundschuld, Abtretung... Da sind viele Themen, die tatsächlich Kosten verursachen wenn ich die Bank wechsle.

00:01:09: Weil mit dem Bankwechsel eben nicht nur einfach... Ich gehe jetzt einfach Tür A, Tür B sondern es werden Dinge verschoben und die müssen anders geordnet werden.

00:01:17: und darüber wollen wir heute reden.

00:01:19: Mit dir Torsten als frei Immobilienfinanzierer kennst du dich genau mit diesen Themen ja exzellent aus.

00:01:25: Wie ist das denn in so einem Fall?

00:01:27: Wozu rät's, wenn jemand zu dir kommt bei der Anschluss-Finanzierung was ist dann deine beste Vorgehensweise?

00:01:32: Ja also grundsätzlich es sollte genug Zeit davor sein um es zu vergleichen.

00:01:37: Du kannst grundsätzlich bis zu fünf Jahre vorher dir schon mal eine Kondition sichern für die Anschlüssefinanzierung.

00:01:44: viel zu lange weil werden Aufschläge gemacht.

00:01:47: In der Regel ist es ja so, du musst erst mal keine Angst haben, dass die Finanzierung nicht weiterläuft.

00:01:51: Weil du kriegst ein sogenanntes Verlängerungsangebot deiner Hausbank wo ich sage, mit Vorsicht zu genießen weil da sind die Banken schon Schlawina.

00:02:00: Okay

00:02:01: damit wertest du jetzt aber schon.

00:02:03: Aber also erstmal Ruhe bewahren?

00:02:05: Immer Ruhe bewaren!

00:02:06: Also wenn der Punkt jetzt kommt und ich habe mich nicht drum gekümmert frühzeitig So, dann muss ich mir keine Sorgen machen.

00:02:13: Weil meine Bank muss es in irgendeiner Form weiter finanzieren?

00:02:16: Genau

00:02:16: die wird dir ein Angebot erstellen.

00:02:18: Genau

00:02:18: aber das könnte dann eben vielleicht nicht das Beste für mich sein!

00:02:22: Ja

00:02:22: genau du solltest sie auf jeden Fall einen Vergleich holen von anderen Banken weil eine neue Bank wird das Objekt einfach neu einwerten und somit landest du automatisch an einer ganz anderen Konditionsstufe.

00:02:34: Viele

00:02:34: scheuen das ja ne?

00:02:35: Über das Arbeit ist.

00:02:37: Aber glaubst du, dass es nur Arbeit ist oder dass das den Unangenehm ist auch wenn die jetzt praktisch ihrer Bank?

00:02:42: Das ist ja oft eine Beziehung, die gewachsen ist.

00:02:45: Wenn man jetzt nicht zwischen fünfzig und sechzig ist oder auch jünger... Man hat so ne Beziehungen noch in der Generation.

00:02:52: Ich glaube bei den Jüngeren viel mit Online-Themen aber, dass man denkt zu oh, dann sag ich dem, der hat sich schon hingesetzt, er hat einen Angebot geschrieben vielleicht hatte man sogar schon Termin, hat ihm das erklärt und da muss man dann sagen Ja wissen Sie Aber machen Sie es denn jetzt nicht bei uns weiter?

00:03:05: Ja, ich habe da noch eine andere Bank angefragt.

00:03:08: Ist das auch so ein Grund wo du denkst was so ne Scheuter ist dass Leute so ein bequem Weg oder das der Erinnerung ist?

00:03:13: Bei gewissen Altersstufen oder alters Generationen?

00:03:16: definitiv weil dann noch eine tiefe Verbundenheit zu der Bank ist.

00:03:20: Ich glaube aber größtenteils Licht ist ein bisschen an der Faulheit, weil ich muss ja Unterlagen organisieren.

00:03:28: Ich muss meine Bonitätsunterlagen organisiert werden.

00:03:31: Objekt-Unterlagen organisierst du nicht?

00:03:32: Ich muss quasi zu einer anderen Bank gehen und denen das alles vorstellen kann...

00:03:37: Ich fange bei Null wieder an!

00:03:38: Du fängst bei NULL

00:03:39: an?!

00:03:40: Genau!

00:03:40: Weil ich habe da keine Historie, die müssen das alles neu bewerten und dann ist natürlich der bequeme Weg bei der Bank zu bleiben.

00:03:46: Und genau das führt er dann zu dem.

00:03:49: Es ist nicht in jedem Fall, weil wie gesagt es gibt ja auch durchaus Banken die sehr gute Angebote machen und auch da sehr fair dann die Anschlussfinanzierung entsprechend kalkulieren.

00:03:59: Ist nicht in jeden Fall so Und dann kann das ein sehr teurer Trugschluss sein zu sagen naja So viel wird der Unterschied schon nicht sein und dafür der Aufwand.

00:04:08: Kannst du das mal so grob überschlagen ohne dass wir jetzt also wir wollen ja seriös bleiben.

00:04:14: Aber wenn man jetzt auf dann die nächsten zehn Jahre rechnet Und dann mal mit so einem Zins... Was macht das aus?

00:04:21: Der Zinsunterschied ist um die Null drei bis Null sechs Prozent weniger Zins.

00:04:27: Dann reden wir von Jahresersparnis, dreihundert bis sechshunderte Euro.

00:04:32: Das ist ja schonmal viel Geld.

00:04:33: Rechte ich das wieder auf die nächsten zehn Jahre hoch.

00:04:36: Wir machen es mal klein.

00:04:37: Mit dreihundred Euro pro Jahr bist du bei dreitausend Euro in zehn Jahren, die du dir da durch einsparen kannst.

00:04:42: Schonmal

00:04:42: ein kleiner Urlaub!

00:04:42: Hunderttausend.

00:04:45: Pro hundertausend?

00:04:47: Also wenn ich jetzt noch dreihunderttaussend aufnette, sind wir das schon bei neuntausenden und mit den sechstausend Euro beispielsweise schon bei achtzehntausende Euro.

00:04:57: da wird es dann schon sehr saftig.

00:04:58: Genau!

00:04:58: Und da rechnet sich aus meiner Sicht immer der Wechsel.

00:05:02: Wenn man mal ganz ehrlich ist dieses Zusammensuchen dieser Dokumente die sind ja nicht... Ich suche sie mal zusammen.

00:05:10: Das ist ja nicht dass man durch die Stadt läuft und dann so eine Schnitzeljagd macht.

00:05:14: Es kommt ein bisschen drauf an, also die eigenen Bonitätsunterlagen.

00:05:18: das sollte relativ einfach und relativ schnell sein.

00:05:21: Wenn man Gehaltsabrechnung hat jeder oder hat sie digital aber es machen ja auch die meisten Unternehmen.

00:05:25: muss ich mehr ausdrucken.

00:05:27: Ein Personal was hast du dabei?

00:05:28: Du hast eine Renteninformation, auch eine Steuererklärung.

00:05:31: Bescheid solltest du nur noch irgendwo haben...

00:05:33: Aber was sind denn die Tricky Dokumenten?

00:05:36: Die Tricky-Dokumente?

00:05:37: Je nachdem wie alt das Objekt ist gibt es vielleicht auch nicht alle Objektunterlagen.

00:05:42: Aber ich habe doch vor zehn Jahren, das ist ja eine Anschlussfinanzierung, habe ich doch vor zehn Jahren diese Sachen schon in der Bank vorgelegt?

00:05:48: Geht die mir die nicht wieder raus?

00:05:50: Früher war das gar nicht so dass wir so viele Unterlagen brauchten.

00:05:53: Da hast du auch ein Objekt finanziell gekriegt mit irgendwelchen Grundrissen, die mussten nicht bemaßt sein.

00:05:58: Vor zehn Jahren noch!

00:05:59: Ja

00:05:59: ja, deshalb ist jetzt noch nicht so lange so strange... Vor zwei Monaten, glaube ich ein Fall der Baba einer Bank finanziert.

00:06:09: Der neue Eigentümer ist dann zur gleichen Bank.

00:06:12: oder da haben wir eingereicht weil viele Unterlagen gefehlt haben und dann kam von dem Sachbalt, weil ja vielen ja viele unterlagen.

00:06:18: Ich sag so Ja guck doch mal bitte bei euch im Archiv, weil beim Bauarm gibt es nichts?

00:06:23: Die müssten ja dann bei euch liegen.

00:06:24: kann ihr an Bord!

00:06:25: Ne, haben wir nicht.

00:06:27: Krass also das heißt Es hat sich wirklich

00:06:29: viel geändert.

00:06:30: gesetzesmäßig auch

00:06:31: Genau sind jetzt strengere auf und Auflage Okay, gut.

00:06:34: Aber das bedeutet natürlich tatsächlich eventuell einen höheren Aufwand.

00:06:39: aber wenn wir die Summen nehmen also sagen wir jetzt mal es wären noch dreihunderttausend die offen sind

00:06:44: und ich dann... Und du spast achtzehntausend?

00:06:45: ...dann zehn

00:06:45: tausend Euro Sparen kann.

00:06:47: Also da gehen ja Leute, also da ist jetzt natürlich kein hohes Gehalt, aber da haben manche Leute Netto im Jahr das als Gehalt raus, wenn sie irgendwie eine halbe Stelle haben oder irgendwas.

00:06:56: Genau.

00:06:57: Das sind ja schon Summen

00:06:58: Genau.

00:06:58: So

00:06:59: lohnt sich ja dann?

00:07:00: Es

00:07:00: lohnt es sich auf jeden Fall.

00:07:01: und selbst wenn ich sage, ich muss die Unterlagen nachproduzieren lassen auch da das kostet ja...

00:07:06: Wie geht das denn nur ganz schnell?

00:07:08: Ja du kannst dir entweder einen Architekten holen, du kannst aber auch ein Bau... Er macht das

00:07:11: Aufmaß

00:07:12: genau den Bausachverständigen holen der macht ein Aufmaas, dann kriegst du bemaßte Grundrisse, kriegste eine Flur, eine Bewohnflächenberechtigung.

00:07:19: Du sagst im Grunde was braucht die Bank?

00:07:20: oder erstellt ihr das?

00:07:21: Was kostet das so...?

00:07:22: Grobe Richtung, sind das eher Tausende?

00:07:24: Seh nachdem

00:07:25: der Architekt ist teurer.

00:07:26: Nee gar nicht!

00:07:27: Also ich habe einen Kooperationspartner, der macht es auf Maß unter fünfhundert Euro.

00:07:31: Dann habe ich die Unterlagen, also diese komplizierten, nenne ich jetzt mal eine, die vielleicht nicht haben oder dich nicht finden kann.

00:07:37: Genau

00:07:37: und dann kommen da so Zusatzkosten, du musst ein aktuelles Grundbuch haben, kostet irgendwie zwanzig dreißig Euro.

00:07:41: Die Rechnung geht auf bei fünfhundert Euro und achtzehntausend Euro und muss ja ohne nichts machen!

00:07:45: Ich muss dann selber nur denjenigen anrufen, er kommt hin, er macht das Gutachten, erstellt mir die Unterlage, schickt sie dann zum Beispiel an dich oder die Bank?

00:07:53: Genau.

00:07:53: Und es ist

00:07:54: relativ einfach trotzdem an die Unterlager ranzukommen.

00:07:57: Es sind ein paar Wege die du geben musst, weil du musst ein paar Ämter abklappern.

00:08:01: Wenn du dich selber drum kümmerst ob es überhaupt da ist oder das nachproduzieren lassen aber Du hast es dann einmal wieder final fertig dass du sämtliche unterlagen hast und für dir ersparen sowieso gerade gesagt hast wenn ich sagen wir nur zehntausend wir rechnen ja immer klein Zehntausende euro Spaß.

00:08:16: und ich sag mal du hast einen finanziellen auffahren von fünf sechs sieben hundert Euro Dann kommen auch vielleicht grummschuld umschreibungen Vielleicht wird's auch abgetreten.

00:08:24: hast gar keine kosten bis in meinen tausender Hast du aber trotzdem neuntausend Euro gespart?

00:08:29: Und jeder würde ja sagen, also das ist ja so, gibst Du mir Zehntausend wenn ich dir tausend gebe.

00:08:37: Also ich würd's immer nehmen umgekehrt jetzt.

00:08:39: Absolut!

00:08:40: Also für Tausende oder Neuentausende Euro die Du dann ja an Gewinn mit raus nimmst.

00:08:46: Und der Stunden-Satz, den musst du dir mal reinziehen.

00:08:48: Der Stunden-

00:08:48: Satz und du musst ja natürlich... Ich glaube viele rechnen sich das eben dann auch extra klein um zu sagen Ja gut aber das sind dreieinhalb Euro im Jahr.

00:08:55: ganz ehrlich da bezahle ich ja für meinen Streaming mehr.

00:08:58: Ja richtig!

00:08:59: Wenn Du das kündigst kommst Du auf eine ähnliche Summe.

00:09:02: Aber das ist ja im Grunde dass muss man sich einfach mal vor Augen führen weil das Sinn macht.

00:09:08: eben Das ist auch deine Empfehlung der Bankenwechsel und das ist ja sogar bei denen, also bei deinen Kunden die du finanzierst auch da zu sagen lass uns nochmal gucken nach den zehn Jahren wenn die das für zehn Jahre gemacht haben.

00:09:22: ob die Bank noch die richtige ist oder ob es eben bei anderen Banken bessere Konditionen gibt.

00:09:26: Seid nur vorbereitet, also das Wichtigste ist wirklich in dem Zeitpunkt, komm zwölf Monate vorher oder ich rufe dich ja auch dann an wenn du schon Gunde bei mir bist, zwölfen Monate vorher.

00:09:35: wir sammeln alles zusammen dass wir auf Knopfdruck reagieren können und du wirst ja sechs Monate vorher das Angebot der Hausbank bekommen Und dann kannst du dich immer noch entscheiden willst du den Aufwand zu Ende führen?

00:09:45: Oder sagst du, ich nimm das Ding von Auswahl.

00:09:48: Wie ist denn da das Zeitfenster?

00:09:50: Ich sag immer vorbereitet, eine gute Anschlussfinanzierung, zwölf Monate vorher.

00:09:54: Dass alles vorbereitet ist und wenn dann so ne Zinsdelle kommt wo du dann sagen kannst jetzt schlag ich zu?

00:10:00: Dann bist du vorbereitet!

00:10:01: Aber wann... also es wissen wahrscheinlich auch viele nicht, aber wann kann ich denn... Also wie ist mein Zeitfenster wo ich sagen kann Jetzt wechsle ich, also wie ist dieser Zeitraum denn?

00:10:09: Du kannst bei vielen Banken Wechsel vorhast, fünf Jahre schon vorher anfangen.

00:10:15: Das ist dann das sogenannte Vorwort darin.

00:10:16: Das heißt ich sicher mir den Zinssatz für in fünf Jahren.

00:10:21: Aber die Banken nehmen da pro Monat einen Zinsaufschlag von Null Kommand Null Eins Fünf Vierzig jetzt erst mal sehr wenig an aber auf fünf Jahre ist es schon unterschiedlich.

00:10:28: Also

00:10:28: eine Wette, die ich ja abschliessen sage?

00:10:30: Es wird nicht... Genau!

00:10:31: Es wird nie wieder werden, sondern es wird eher freigen.

00:10:34: Dann mache ich die Wette darauf und sag ich schließe das jetzt schon mit euch ab Die Anschlussfinanzierung oder mach schon den Wechsel zu anderen Bank.

00:10:41: Okay, und wenn ich jetzt aber sage... Ich warte bis zum letzten Moment.

00:10:45: Das heißt die Bank meiner Hausbank hat mich schon angeschrieben sechs Monate vorher Und dann habe ich wie lange hab' ich den in der Zeit?

00:10:51: Wann muss ich mich entscheiden?

00:10:52: Im Endeffekt sag' ich mal für die Gesamtabwicklung zwei Monate vorher

00:10:56: Zwei Monate vor

00:10:58: Vor Zins

00:10:59: ausläuft,

00:11:00: da müssten wir dann alles final machen.

00:11:01: War

00:11:01: das vorbei?

00:11:02: Dann kann ich auch nicht mehr wechseln und wird es automatisch mit der Bank weiter finanziert oder...

00:11:05: Ja den musst du dafür schon unterschreiben bei deiner Hausbank.

00:11:07: Du kriegst ja dieses Schreiben, das Angebot, das müsstest du dann schon schreiben weil sonst wird das dann in erstmal Variabel gestellt.

00:11:14: Also nach dem Angebot oder nach der Zinsbindung, dann gehst du automatischen Variables daneben.

00:11:19: Du hast aber, ich sag mal bis zu zwei Monate vor Zinsauslauf die Möglichkeit oder da sollte man es final machen ein Bankwechsel anzustoßen.

00:11:26: Weil dann sind ja auch bisschen Schriftverkehrablauf, Buchungen und so weiter dass das rechtzeitig läuft und nicht dass du dann unnötig in die Variable-Zinsphase kommst.

00:11:36: Also fasse ich nochmal zusammen, du korrigierst mich wenn ich falsch bin.

00:11:39: Ich habe einmal die Möglichkeit bei einer Anschlussfinanzierung fünf Jahre vorher mit dem sogenannten Forward Darlehen fünf Jahre vor dem Auslauf der Finanzierung mir einen Zinssatz zu sichern, wenn ich glaube er wird eher steigen als sinken.

00:11:54: Die zweite Stufe ist das zwölf Monate vorher zum Beispiel mit einer anderen Bank oder einem freien Finanzierer wie dir ins Gespräch zu gehen so dass man schon mal alles vorbereitet sich klar macht wie es die Situation gerade Zinsmarkt was sind die Raten?

00:12:07: Was erwartet mich sodass ich mich darauf einstellen kann?

00:12:10: und der letztmögliche Zeitpunkt zu reagieren sind im Grunde sechs Monate vorher, wenn ich das Angebot der Hausbank bekomme.

00:12:18: Und dann habe ich einen allerletzten Zeitraum von vier Monaten, in dem ich dann reagieren muss und zu sagen finde ich jetzt schnell noch, wenn nicht alle Unterlagen haben eine andere Bank oder bleibe ich bei meiner?

00:12:29: Genau.

00:12:30: War das richtig?

00:12:31: Grundsätzlich war es richtig.

00:12:33: was noch dazu gehört.

00:12:34: du kannst ja von fünf Jahren egal welcher Monat du kannst auch um vier ankommen drei an kommen.

00:12:39: Der

00:12:39: frühestmögliche Zeitpunkt

00:12:40: ist diese

00:12:40: fünf Jahre Genau, aber das wären so diese aktuell

00:12:45: nicht empfehlenswert.

00:12:47: Das kann ich schon mal sagen.

00:12:48: Fünf Jahre ist zuviel.

00:12:50: Gut!

00:12:50: Wenn du das sagst dann ist es wahrscheinlich so denn Thorsten ist ja wie gesagt als frei Immobilienfinanzierer sehr erfahren mit über zwanzig Jahren im Bankgeschäft und im Finanzierungsgeschäft tätig Und jetzt seit vier Jahren selbstständig und er ist euer Mann für all diese Fragen rund um das Thema Anschlussfinanzierung oder auch Neuberfinanzierungen.

00:13:11: Oder Finanzierung generell tatsächlich nicht nur für Häuser, sondern für das gesamte Thema der Finanzierung.

00:13:18: Ich habe es ja am Ende nochmal zusammengefasst.

00:13:19: Das heißt wenn ichs verstanden habe dann glaube ich dass ihr das da draußen auch verstanden habt.

00:13:23: Wenn ihr trotzdem noch Fragen habt rund um den Thema Anschlußfinanzieren Dann schreibt das gerne in die Kommentare.

00:13:30: Schreibt uns direkte Nachrichten bei Instagram, bei YouTube auf den Kanälen, auf denen ihr hier diesen Podcast seht oder hört.

00:13:38: Ansonsten würde ich sagen ... Hast du noch was zu sagen heute?

00:13:42: Ich kann nur noch sagen, wenn ihr wirklich Fragen habt ist egal, was für eine Frage ihr dürft euch jederzeit melden.

00:13:48: Mir persönlich am liebsten ist es immer direkt anrufen weil dann sind wir in direkten Kontakt.

00:13:52: aber auch sämtliche anderen Portale, Wege werden auf jeden Fall von mir angeschaut und auch die Fragen beantwortet.

00:13:59: Da kommt immer mehr!

00:14:00: Trotzdem nehmen wir uns oder Torsten auch sich die Zeit da wirklich jeden einzelnen oder jede einzelne Frage zu beantworten.

00:14:07: Und ihr müsst nicht immer direkt dann eure Finanzierung mit Torsten planen.

00:14:10: Er hilft wirklich gerne weiter.

00:14:12: also mutig sein anrufen oder einfach die nächste Folge schauen und bis dahin sage ich danke und schön dass er dabei war.

00:14:20: Bis zum nächsten Mal.

00:14:21: Ciao

00:14:25: Das war Endlich Eigenheim, dein Podcast mit dem du deinem Traum vom eigenen Haus näher kommst.

00:14:31: Wenn dir diese Folge gefallen hat abonniere den Podcast und teile ihn mit allen die sich ebenfalls auf den Weg ins Eigenheim machen!