Anschlussfinanzierung: So schützt du dich vor Überraschungen

00:00:00: Das Thema Anschlussfinanzierung betrifft jeden, der aktuell ja eine Finanzierung am Laufen hat.

00:00:06: Aber was passiert eigentlich wirklich wenn die Zinsbindung endet?

00:00:09: Und die Frage ist, könnt ihr euch das Haus dann wirklich noch leisten?

00:00:14: und wenn euch diese Angst umtreibt, bleibt auf jeden Fall dran weil wir klären auf alles rund um das Thema Anschlußfinanzierungen.

00:00:21: Endlich Eigenheim!

00:00:22: Der Podcast für alle, die ihren Traum vom eigenen Haus Wirklichkeit

00:00:26: werden

00:00:26: lassen wollen von der ersten Besichtigung bis zum Einzug.

00:00:29: Thorsten Kotzern gibt ihr gemeinsam mit seinen Gästen Tipps und Insiderwissen rund um den Hauskauf.

00:00:36: Ja, wie gerade schon im Intro erwähnt wollen wir heute mal über das Thema Anschlussfinanzierung sprechen.

00:00:41: Und das Anschlustfinanzierungsthema bedeutet ja eigentlich nichts anderes außer dass die Zinsbindung endet und wir vor einer großen Frage stehen was machen wir jetzt eigentlich?

00:00:51: Das Thema wollen wir heut einmal mit euch bearbeiten Und heute machen wir es mal ein bisschen andersrum.

00:00:56: Peter beantwortet die Fragen und ich stelle sie.

00:00:59: Nein, Spaß bei Seite!

00:01:01: Es soll ja schon ein bisschen mehr wert haben.

00:01:03: Ich hab gesagt

00:01:03: du hättest wenigstens gerade eine Frage mal zu stellen.

00:01:06: Hätte ich ja mal ganz sicher gewinnen.

00:01:06: Ah, ich wollte dich nicht in Verlegenheit bringen.

00:01:08: Ich wäre glaube ich schon ganz sicher gewesen.

00:01:10: Meinst du?

00:01:11: Nein.

00:01:12: Eine Frage kannst du stellen.

00:01:13: Eine frage darf ich stellen.

00:01:14: Ja, dann darfst du stellen...

00:01:17: Wie gehst du denn richtig vor wenn deine Zinsbindung ausläuft?

00:01:21: was machst du dann am besten und wann?

00:01:24: Also das Wichtigste, wenn dein Kredit vor dem Auslauf steht.

00:01:28: Wenn im Grunde die Zeit abläuft und du eine Anschlussfinanzierung brauchst – der wichtigste Faktor ist Zeit!

00:01:34: Das heißt, du musst dir frühzeitig darüber erstes bewusst sein dass es jetzt ansteht und zweitens dann eben aktiv auf deine Bank zugehen oder auch in besten Fall auf eine zweite oder einen freien Finanzierer und dir frühzeitig Angebote machen lassen.

00:01:51: Du musst halt verschiedene Unterlagen zum Beispiel zusammensammeln...

00:01:56: Nicht so schnell, nicht so schnell?

00:01:57: Nein!

00:01:57: Wir wollen ja separat mal auf die einzelnen Themen eingehen.

00:02:00: Was wäre denn für dich der richtige Zeitpunkt?

00:02:02: Wie viel Zeit bräuchtest du denn im Vorfeld wenn du jetzt Finanzierungsberater wärst?

00:02:07: Wenn ich jetzt Finanzierungsbader wäre, würde ich sagen zwölf Monate vorher sind so ein guter Zeitraum wo man anfangen sollte sich aktiv damit auseinanderzusetzen.

00:02:15: Dann habe ich genug Zeit.

00:02:17: also sechs Monate vorher wäre der allerspäteste Zeitpunkt.

00:02:20: dann wird es aber schon eng weil ich brauche halt das eine oder andere.

00:02:23: zum Beispiel ist der Wert meines Hauses ein anderer als eben noch vor zehn Jahren und gerade wenn ich mir einen Angebot bei einer neuen Bank oder auch bei dir dann als Finanziereinhole Dann ist der anders und du bewertest dann auch im Grunde die Finanzierung anders.

00:02:36: Und da ist auch schon der größte Hebel, dadurch das sicher eben, wie der Wert der Immobilie verändert hat.

00:02:41: kannst Du mir dann ein besseres Angebot machen als zum Beispiel meine Hausbank?

00:02:45: Ja jetzt hast Du irgendwie gesagt sechs bis zwölf Monate.

00:02:47: ich bin übrigens sehr stolz auf dich aber man merkt wir arbeiten schon lange zusammen.

00:02:53: Was ist denn wenn ich früher handeln möchte?

00:02:55: Dann kannst Du das tatsächlich auch tun.

00:02:58: Aber Da würde ich sagen, fragen wir mal den Fachmann.

00:03:02: Sehr schön!

00:03:03: Aber die erste Frage war sehr gut beantwortet.

00:03:05: Ja, das fragt

00:03:05: euch gut beantwortet.

00:03:06: Auf die Unterlagen gucken wir vielleicht nachher noch ein

00:03:08: paar Enkel.

00:03:09: Wie ist es denn jetzt?

00:03:09: Wenn ich da eben früher wechseln wollen würde also zwei Jahre vorher zum Beispiel zu sagen nicht zins sind gerade besonders günstig.

00:03:16: Also mache ich jetzt in Switch Geht das?

00:03:17: Das würde gehen.

00:03:19: Du kannst bis zu fünf jahre vorher einen sogenanntes Vorwart-Darlin aufnehmen.

00:03:23: Vorwart Darlin heißt eigentlich Ich sicher mir jetzt die Konditionen die dann im fünf Jahren quasi belötigt werden.

00:03:32: In fünf?

00:03:32: Also bis zu fünf Jahre kannst du es machen.

00:03:35: Ich würd's momentan keinen raten, fünf Jahre vorherzumachen.

00:03:38: nur wenn wir jetzt wieder bei einer ein Prozentphase wären dann würde ich sagen hey wir sollten vielleicht schon mal das Vorwort da den angehen weil jeder Monat kostet einen Zinsaufschlag von.

00:03:49: ich sag jetzt mal im Schnitt Null Komma Null Eins Fünf Hast Du jetzt sechszig Monate?

00:03:54: Weißt du, was oben draufkommt?

00:03:55: Wir sind momentan ja nicht in der Zinsphase wo man sagt hey wir die sind so günstig.

00:04:00: Wir wollen uns das sichern.

00:04:02: also von daher schieben wir lieber.

00:04:03: aber du hättest die Option fünf Jahre vorher das Thema schon anzugehen.

00:04:07: Aber deine Empfehlung?

00:04:09: Aktuell auch zwölf Monate?

00:04:10: Ja

00:04:10: aktuell zwölfen Monate definitiv damit man ausreichend Zeit hat weil die Situation zu früher hat sich schon verändert.

00:04:17: wat die Banken an Unterlagen wollen.

00:04:19: Was passiert denn jetzt konkret?

00:04:21: wenn ich jetzt Spät bin, also ich habe jetzt leider gewartet.

00:04:25: Das heißt, ich hab nichts getan und die Bank kommt zu mir das macht ihr irgendwann aktiv und sagt Hallo mein Freund hier ist eine neue Rate Und dies auf einmal vierhundert Euro höher als vorher was ja für Für jemanden ein großes Drama sein kann.

00:04:44: wenn es nicht eingeplant ist sich die Einkommensverhältnisse nicht drastisch geändert haben Wie geht das dann weiter?

00:04:51: Also Was für Möglichkeiten habe ich dann?

00:04:53: Und zu welchem Zeitpunkt passiert das, hab' ich überhaupt noch Handlungsmöglichkeiten.

00:04:56: Genau also wenn du zu spät bist und ich sag jetzt mal, dass Zinsdarlene läuft aus wird sie erstmal variabel von der Bank gestellt.

00:05:03: Das heißt nicht Stichtagendwatt bis sich siebenswanz der Elfter, dass du am siebenzwanzigsten Elften entweder dir das neue Darlehen haben musst oder dein Geld hinlegen musst.

00:05:11: D.h.,

00:05:12: die Bank würde das Darlehn erst einmal auf Variable umstellen in eine Regel teurer als das normale Darleen aber noch okay d.h.. Da wird dann die Rate drüber eingezogen und es läuft weiter.

00:05:24: Das heißt, du kannst dich ab dem Zeitpunkt auch noch um eine Anschlussfinanzierung kümmern.

00:05:28: Wenn jetzt der Fall...

00:05:29: Wann ist der Zeitpunkt?

00:05:30: Also wann würde die Bank mich aktiv anschreiben mit der neuen Rate?

00:05:33: Ja, die werden dich als permanent anschreiben.

00:05:35: Du wirst ständig Post von denen kriegen.

00:05:37: aber erst mal sagen sie ja gut wir stellen um auf Variabel Kunde für den teuren Zins oder werde ich mit uns einig oder lös ab.

00:05:46: Aber wenn Also machen die das, wenn du sagst sie schreiben dann ständig?

00:05:50: Ja, die sechs Monate vorher.

00:05:52: Zwei Monate vorher...

00:05:53: Die kommen das erste Mal in der Regel irgendwo zwischen drei und sechs Monaten vor Ablauf.

00:05:57: Dann fangen wir an die Angebote zu schreiben und dann geht es irgendwann so in ein Monat zurück muss.

00:06:02: Und dann bei vier Wochen noch über, dann kommt er zwei Wochen, dann fangen die auch an anzurufen.

00:06:08: Da wären Sie nervös!

00:06:09: Dann werden sie nervös beziehungsweise wollen natürlich ein neues Produkt den Kunden wieder an sich binden, machen und tun Klingelt ein guter Berater auch eigentlich schon vorher mal durch.

00:06:17: Wie machst du das denn bei deinen Kunden, wenn du jetzt eben jemanden für zehn Jahre eine Finanzierung verkauft hast oder dem das vermittelt hast in deinem Fall?

00:06:29: Wie ist das denn dann?

00:06:30: also hast du da ein System wo du dann automatisch dann nochmal Kontakt aufnimmst eben zwölf Monate vorher.

00:06:36: Ja also grundsätzlich arbeite mit einem CRM-Portal wo alle meine Kunden drin sind.

00:06:40: Da werden dann Aufgaben erstellt für in nur einen Jahren Kunde kontaktieren, Zinsanschluss oder Zinsbindung läuft aus.

00:06:49: Und dann bin ich jetzt noch nicht selbstständig.

00:06:52: aber so ist das System aufgebaut dass ich dann frühzeitig dran bin um die Anschlussfinanzierung mit den Kunden zu besprechen.

00:06:58: Lösungsmöglichkeiten wie es die Situation was hat sich geändert Das muss man ja dann alles wieder berücksichtigen.

00:07:03: Also fassen wir nochmal zusammen bei der Anschlüssfinanzierungen.

00:07:06: Es ist zum einen wichtig dass ich früh genug handle also nicht das einfach auf mich zu rollen lasse sondern aktiv diesen Zeitraum, am besten wirklich irgendwie in den Kalender schreiben kann man ja auch ein paar Jahre im Chor aus oder sich in Zettel irgendwo hinhängen.

00:07:20: Dass man da aber immer wieder darüber nachdenkt dass man dann eigentlich ja zwei Jahre vorher schon mal guckt wie so die Situation wenn alles okay ist was die Zinsen angeht und jetzt keine großen Bewegung hat Dann kann man eigentlich ruhig bleiben und ab zwölf Monate vorher in die Aktion gehen bei der Bank suchen sich eventuell eben ins Zweitangebot einholen.

00:07:43: Es ist eigentlich ein Ölglaube, dass man sich einen Zweitangebot ein und sagt dann der Haus.

00:07:46: Man guckt mal ich habe ein besseres Angebot so wie im Auto kauf und er sagt die Bank ja gut Dann gehen wir vielleicht noch einmal einem Prozentpunkt runter.

00:07:53: hast du das schon erlebt von Kunden im Gespräch?

00:07:56: Selten

00:07:57: selten im Grunde weil wenn das einer macht Machen das alle.

00:08:02: und so gesehen Das sind halt die Konditionen der entsprechenden banken.

00:08:05: da ist ja nochmal der Vorteil für dich und auch für deine Kunden.

00:08:08: Du kannst halt zwischen den Banken wechseln.

00:08:11: Die sind relativ festgelegt, haben einen minimalen Spielraum der aber nicht so groß ist wie der direkt vergleicht den du ja im Grunde machen.

00:08:19: Ich sehe es ja quasi auf dem Tabloh wo kann ich was machen?

00:08:22: welche Kondition krieg' ich wo?

00:08:24: das zeige ich den Kunden dann auch die sehen dass er auch trägt.

00:08:28: und dann eben nochmal der letzte Punkt.

00:08:30: wenn ich jetzt wirklich in der Situation bin vielleicht ist bei dir ja auch gerade so wenn du zuschaust Du hast jetzt irgendwie eine röhre rate bekommen Das heißt diese wir ist es genannt der

00:08:40: Variable

00:08:41: Die variable Verzinsung.

00:08:43: Das heißt, du hast dich eben nicht gekümmert, hast nicht reagiert und jetzt wird auf einmal vierhundert Euro mehr abgebucht?

00:08:49: Dann ist es trotzdem nicht das Ende!

00:08:50: Es ist auch nicht eine automatische Verlängerung wie bei einem Arbeitsvertrag wo dann irgendwo ne unbefristete Vertrag entsteht dass man sagt ja das ist jetzt so sondern du kannst beruhigt sein Du kannst immer noch handeln Kannst dir Angebote einholen sollte schnell sein.

00:09:07: Man

00:09:07: kann's sehen wie ein Disbo kreddet Ist ein Riesen-Limit, was ich eingerichtet habe mit einer Verzinsung wie auf dem Girokontonor.

00:09:15: Aber du

00:09:15: kannst halt handeln?

00:09:16: Du musst nicht jetzt da sitzen... Vielleicht guckt man das Video gerade irgendwie um Elfenarzt.

00:09:19: Genau!

00:09:20: Du kannst handeln.

00:09:21: Du suchst ja erst den ersten Finanzierer und führst mal Gespräch.

00:09:25: Was kannst du tun?

00:09:26: oder gehst noch einmal auf deine Hausbank zu?

00:09:28: Genau.

00:09:30: Immer die schlechteste Variare.

00:09:32: Aus deiner Sicht natürlich schon aus der Sicht der Banken nicht?

00:09:35: Aus der Sicht des Bankens nicht aber für den Kunden.

00:09:37: Der sollte im Fokus stehen würde ich mir immer bei einer anderen Bank noch ein, zweit

00:09:40: an den Motto.

00:09:40: Ich erneut trage ihn auch wenn wir in deinem Podcast sind und sage ich das Wichtigste ist dass ihr vergleicht unten frei mobilen Finanzierer.

00:09:47: Das kann nicht wirklich aus der Erfahrung jetzt sagen mit dir und den vielen Gesprächen Auch mit Kunden von dir Ist immer eine gute Wahl Und man kann sich ja am Ende frei entscheiden welcher der für einen beste Weg ist.

00:10:00: Für uns wieder das ende dieser Folge.

00:10:02: Es geht immer so rasend schnell.

00:10:03: Kurz und knapp, aber ich denke wir haben hier alles besprochen und hoffentlich auch ein Stück weit die Ängste genommen.

00:10:09: es ist nie zu spät und selten zu früh ist eigentlich ganz guter Satz der ja auch hier definitiv anzusetzen ist.

00:10:15: vorwärts darlehnen könnte euch auch noch mal quer informieren.

00:10:18: spannendes thema muss man vorsichtig sein weil Thema obendrauf, aber wenn ihr trotzdem noch Fragen habt vielleicht zu diesem oder auch anderen Themen rund um das Thema Immobilienfinanzierung Anschlussfinanzierungen dann schreibt das gerne in die Kommentare.

00:10:39: nehmt Kontakt mit Thorsten auf.

00:10:41: er freut sich sage ich jetzt mal.

00:10:43: Auf jeden Fall!

00:10:43: Sehr gut und beantwortet doch alles brav.

00:10:45: also schön voll machen und wir freuen uns natürlich über ein Like hier unten irgendwo da bei dir.

00:10:51: glaube Einfach draufklicken sieht auch viel schöner aus, wenn das ausgefüllt ist.

00:10:56: Einfach ausprobieren und dann würde ich sagen danke fürs Zuschauen!

00:11:01: Und bis zum

00:11:03: nächsten Mal,

00:11:21: ciao!