Bauzinsen Oktober 2026: So entwickelt sich der Zins

00:00:00: Jeden Tag, wenn ich den Rechen aufmache sind da wieder neue Meldungen, Konditionsanpassung.

00:00:05: Und das habe ich vorher so extrem in einem Monat noch nie gesehen.

00:00:09: Hallo und herzlich willkommen zum Zins Update im Monat Oktober!

00:00:14: Da geht es wieder darum dass die Zinsen diesen Monat extrem also den Letzten gestiegen sind.

00:00:22: Ja wenn man sich anschaut wo sie letzten Monate stand ist jetzt eine Menge passiert und Thorsten du wirst uns das jetzt mal einordnen.

00:00:28: was ist da los bitte?

00:00:29: Ja, wir hatten ja im letzten Zins-Video über noch gewissen Puffer bei den Banken gesprochen.

00:00:35: Wo ich selber nicht wusste wie lang hält der?

00:00:38: Ich sag mal so!

00:00:39: Er war sehr schnell aufgebraucht und der September war doch sehr sehr wild.

00:00:43: also gefühlt hattest du jeden zweiten dritten Tag Zinsanpassungen.

00:00:47: die sind ordentlich nach oben gegangen und ich sage mal von Anfang September bis Ende September gute null fünf nach oben

00:00:54: was enorm ist.

00:00:55: Wir haben das ja schon öfter durchgerechnet, auf eine Finanzierung von dreißig Jahren sind das schon sehr stattliche Beträge.

00:01:02: Ist auf jeden Fall wie ein Kleinwagen ordentlich mehr!

00:01:05: Jetzt haben wir eine Entwicklung.

00:01:06: wenn sich etwas verändert sprechen wir von einer Entwicklung.

00:01:09: im Moment läuft die Entwicklung nach oben, was Nachteile hat für alle die eben Bau finanzieren wollen oder überhaupt Dinge finanziert wollen weil die Zinsen steigen.

00:01:19: jetzt wollen wir nach vorne gucken.

00:01:21: also wir haben jetzt Oktober.

00:01:23: Wo geht die Reise hin?

00:01:24: Was denkst

00:01:24: du?".

00:01:25: Echt schwierig zu sagen, weil wir so viele unterschiedliche Faktoren momentan haben, die den Einfluss auf den Zins nehmen.

00:01:32: Wir haben im September die ECB-Entscheidung gehabt – damit konnte man schon so grob rechnen!

00:01:36: Wir haben weiterhin die Unruhen an der Straße von Hormus.

00:01:39: Die Benzinpreise sind immer noch hoch.

00:01:41: Ich glaube ein Barrelöl kostet hundertzehn Dollar Supimal Daumen.

00:01:46: und was neu noch hinzugekommen ist... ...was aber nicht so gravierend ist, ist die Anleihen in

00:01:51: Japan.".

00:01:52: Alle, also Japan Deutschland oder Europa und Amerika haben die Leitzinsen angepasst.

00:01:59: Und das wirkt sich definitiv aus.

00:02:01: nicht ganz so gravierend mit Japan weil das ist ein Schleichner Prozess.

00:02:05: Die holen jetzt die Gelder aus europa aus amerika zurück in irland weil sie da ebenfalls gute Zinsen kriegen über die bundesanleihen Also die japanischen bundes anleihen.

00:02:15: ja da ist auch einiges passiert mit Anleihen die dann dort gekauft und hier wieder verkauft worden.

00:02:21: Da ist ja auch eine Gefahr, was den Finanzmarkt angeht.

00:02:23: Die da schlummert.

00:02:24: habe ich jetzt so letzte Woche noch gelesen, was da in Japan passiert kann man sich...

00:02:28: Ja genau, die Japaner haben quasi ein Währungsrisiko weil sie einen US-Dollar gekauft haben oder ein Euro haben hier viel höhere Zinsen gekriegt.

00:02:37: Jetzt kriegen sie in Japan plötzlich ähnlich gute Zinssätze aber das Währung risikofällt für die weg.

00:02:43: Das heißt die nehmen das Geld bei uns aus dem Markt Was wir gebraucht haben und ziehen hat alles kommt darüber.

00:02:50: ist ein langsamer Prozess, aber er ist momentan ein bisschen zu spüren.

00:02:55: Und der wird hinten raus schon groß?

00:02:56: Wenn ich das jetzt

00:02:57: wie

00:02:57: ich das lese hat es schon einen Effekt an auf die Zeit.

00:03:00: Genau!

00:03:00: Es würde einen Effekte haben eine schleichende Entwicklung Aber wird Einfluss nehmen und dass werden wir auch weiterhin im Oktober Spüren.

00:03:08: Ich glaube nicht dass wir weiterhin nochmal null fünf oben drauf setzen Aber es wird weiter nach oben gehen.

00:03:16: Ja das wäre jetzt auch meine Frage gewesen.

00:03:17: also glaubst du Also, wie geht die Wiestige Schwindigkeit?

00:03:21: Glaubst du das bremst dich jetzt wirklich aus?

00:03:23: Ja ich glaube wir haben einen guten Schuss nach oben gemacht.

00:03:26: Aus Vorsicht!

00:03:28: Banken sind ja unheimlich vorsichtig.

00:03:30: Das kenne ich noch aus meiner Zeit in der Bank.

00:03:32: Gehen die Kondition nach oben kommt täglich Anpassung an Passung an passung.

00:03:36: Nach unten hatte ich auch schon mal gesagt da sind die Banken vorsichtig dann lassen man es mal eine Woche Zeit und so weiter.

00:03:42: aber momentan jeden Tag wenn ich den Rechner auf mache sind wieder neue Meldungen Konditionsanpassung Kondizionsanpassing Und da habe ich vorher so extrem in einem Monat noch nie gesehen.

00:03:52: Haben wir denn im Moment noch attraktive Förderprogramme laufen, die dann eine Entlastung bringen?

00:03:57: Genau!

00:03:57: Die machen es dann günstiger.

00:03:59: Ich spreche super oft bei Familien in Nordrhein-Westfalen über das NRW Darlehen.

00:04:05: Da sind die Konditionen schon deutlich besser.

00:04:07: also wir liegen glaube ich so Null Acht drunter aber ich kriege nicht die volle Summe Aber immer noch attaktiver als ein Kfw Produkt.

00:04:16: Und da muss man halt wirklich gucken, welche Förderprogramme kann ich abgreifen?

00:04:20: Wie kann ich mit den Banken sprechen.

00:04:22: Wie finde ich einen guten Mittelweg um einfach die teure Kondition ein wenig nach unten zu drücken weil das geht ins Geld.

00:04:30: vielleicht eins noch weil du gerade verschiedene banken angesprochen hast bei null fünf reden wir über einen durchschnittswert.

00:04:37: Das heißt auch, es gibt Banken die haben da drüber erhöht.

00:04:41: Also eine Kommando sieben beispielsweise und es gibt wahrscheinlich auch Banken, die trotzdem drunter geblieben sind.

00:04:45: also vielleicht was ist so der tiefste Zins?

00:04:49: Null vier ungefähr.

00:04:51: Ich

00:04:52: habe jetzt nicht so zahlentechnisch genau im Blick aber ja es gibt banken Die haben es niedriger gehalten oder setzen jetzt auf Zinsaktionen dass die ab einem gewissen Volumen Blumen meine ich damit.

00:05:04: wie viel Baufinanzierungsvolumen brauchen wir, wieviel Geld muss man finanzieren?

00:05:08: Zinsrabatte sich oder den Kunden anbieten um die Konditionen ein bisschen zu verbessern.

00:05:13: Ja es ist alles in der Werbung bis in Milchmädchenrechnungen, die können auch einen Schnitt machen und Die kondition so machen.

00:05:20: aber die wollen halt eher dann das höhere Volumen haben und bieten dann bessere konditions.

00:05:25: Aber der Schnitt Der wird so bei Null fünf sein.

00:05:27: Es gibt auch Banken, die haben um Null sechs, Null sieben angezogen.

00:05:30: Vielleicht ist das dann schon ein bisschen im Voraus als Vorsicht für den Oktober dass wir ein bisschen Luft haben.

00:05:36: oder die ändern nicht jeden Tag die Kondition Die machen es da nur wochenweise.

00:05:40: Wir hatten in September ja auch eine Woche da haben die Banken mal ein bisschen gesenkt.

00:05:44: Ich weiß hat die ING hatte zum Beispiel gesenken um ich glaube Null Sieben war's und drei Tage später Um Null Komma Eins Drei nach oben.

00:05:53: Da versteht dann wieder keiner, aber die ING ist auch eine Bank.

00:05:56: Die ändert super, super schnell die Kondition sowohl nach oben als auch nach unten.

00:06:00: Das einer der wenigen, die wirklich schnell sind was nicht immer vom Vorteil ist weil du hast bei der ING zum Beispiel nur zwei Tage Zeit alles zu fixieren und alles einzureichen.

00:06:09: Da hast du es bei anderen Banken ein

00:06:10: bisschen einfacher.

00:06:11: Bei einer

00:06:11: Baufinanzierung.

00:06:12: Genau!

00:06:12: Aber das bedeutet ja eben dass dieser Vergleich also für alle die jetzt zb bis hierhin gehört haben und deinen Podcast noch nicht kennen Es macht halt immer Sinn, sich den Vergleich zu holen über einem Arzt oder auch bei Fachmeinungen generell.

00:06:27: Bei der Autowerkstatt wenn die Reparatur sehr hoch ist dann macht es ja Sinn durchaus auch sich mal eine andere Meinung anzuhören.

00:06:33: und bei Banken ist es am Ende und bei Zinsen das gleiche weil nicht alle Banken haben die gleichen Zins sind und auch nicht die gleichen Konditionen und Bedingung.

00:06:41: deswegen der Hinweis auf Menschen wie du als freier Finanzierer sich da in seinem Umfeld, ob man jetzt in München, Mannheim oder auch in Köln sitzt.

00:06:49: Einfach mal eine Zweitmeinung und einen Vergleich zu machen.

00:06:53: Hatte

00:06:53: ich jetzt auch da eine super super liebe nette Familie aus München hatte mich angerufen...

00:06:57: Was für ein Zufall!

00:07:01: Die waren vorher bei einem Finanzierern, das war so zehn, vierzehn Tage vor mir, die haben wirklich ein super super Angebot gekriegt weil der Zinsmarkt sogar während in der Zeit war die Kondition, wenn du dann frisch anfängst deutlich teurer.

00:07:14: Ich glaube wir waren Null Komma drei teurer und das ist ja eine Menge Geld.

00:07:17: Wir kennen alle Die Kaufpreise in München.

00:07:19: Das ist jetzt nicht so wie auf dem Dorf.

00:07:21: ich zahl für ein haus irgendwie Zwei Hundert Fünfzig Drei hundert Tausend

00:07:24: da

00:07:24: Zeit zu führen reinen mittelhaus Irgendwie sieben Hundert fünftig Und nur darauf Dann Null Dreizins Aufschlag hast.

00:07:30: Genau

00:07:31: Da War Dann auch Meine ehrliche Meinungen Lauf nimmt die Hände in die Hand Nehmt die Füße in die hand lauf zum finanzierer unterschreibt Es wird Nicht Besser Es wird einfach nicht besser.

00:07:42: Und auch dafür muss man ja gerade stehen, es bringt ja nichts wenn ich den Kunden dann sage Ja aber das Angebot ist schlecht und ich guck mal hier und blablabla.

00:07:48: Nur um den Kunden zu nehmen?

00:07:50: Nein das bringt gar nix.

00:07:51: Das

00:07:51: wär's aber eigentlich du.

00:07:52: Nee das bin ich gar nicht und genau.

00:07:54: Dann jetzt nochmal...es wird nicht besser.

00:07:56: die Überleitung.

00:07:58: zum Abschluss nochmal der Ausblick.

00:07:59: also wir haben jetzt gesagt, es wird wahrscheinlich wenn Moderator steigen.

00:08:04: Aber das wird schon noch ein bisschen nach oben gehen... Ich gehe davon aus!

00:08:06: Was sind denn konkret?

00:08:07: Gibt es Dinge die jetzt passieren im Oktober, die das Ganze beeinflussen können?

00:08:13: Also wir haben Ende Oktober auf jeden Fall nochmal eine EZB-Sitzung.

00:08:17: Im Oktober soll ein neues Tankrabatt Projekt kommen.

00:08:21: siebzehn Prozent weniger

00:08:22: als nicht siebzen Prozent, sondern sieben.

00:08:24: Siebzehnt-Seventeen Prozent wären gut.

00:08:26: Das wird natürlich eine Entlastung bringen gerade in den Haushalten.

00:08:30: es wird sich aber noch nicht im Baufinanziosmarkt widerspiegeln weil das dauert ja immer.

00:08:35: habe ich auch mal gesagt eine Inflation ist der Treiber bei uns zumindest sehr hoch wie sich die Zinsen entwickeln.

00:08:41: die inflation muss dann erst einmal runter.

00:08:44: also ich rechne nicht dass im Oktober wir seitwärts gehen, wir werden noch eine Steigung haben.

00:08:50: Alles andere würde mich wirklich überraschen.

00:08:53: Seitdem die Straße von Hormuz haben wir ja auch häufig das da nicht mal was passiert.

00:08:58: Man liest auch viel momentan wieder über Russland und die Ukraine.

00:09:03: Es sind halt sehr viele Unruhen da Und ich sehe für Oktober eher weitere Steigungen Und das wird sich wahrscheinlich auch zum Ende des Jahres einpendeln.

00:09:16: Aber selbst die Experten, da kann man wirklich viel lesen... Es ist wirklich so eine Drillmeinung!

00:09:21: Die einen sagen, wir werden noch deutlich steigen, die anderen sagen vielleicht moderat steigen oder sogar zum Ende eines Jahres gehen wieder leicht runter.

00:09:28: Dann hörst du auch oft, ne?

00:09:30: Die Gesetzesgebung hat sich zum ersten Ersten geändert.

00:09:33: ab dem ersten ersten soll die Eigenkapitalquote bei den Banken wegfallen.

00:09:37: Dadurch wenn sich die Zinsen verbessern.

00:09:39: Das ganze Spiel hatten wir ja schon mal Da ging es aber nur um ein Prozent runter.

00:09:43: Da ist gar nichts auf dem Markt passiert, jetzt gehen wir natürlich einen größeren Schritt.

00:09:47: Was passiert da wirklich?

00:09:49: Ich glaube nicht dass das einen großen Einfluss haben wird sondern die Banken sich die Marge eher einheimsen.

00:09:55: und wenn wir von der Zinssenkung sprechen dadurch vielleicht von Null Komma Eins mehr auch nicht und das auch erst im nächsten Jahr.

00:10:03: Im nächsten Monat werdet ihr uns dann wieder hören.

00:10:06: Das war die Einschätzung von Thorsten zum Thema Zinsen im Oktober.

00:10:10: Wir sind gespannt, wo sich das alles hinentwickeln wird.

00:10:13: Wir hoffen natürlich dass es eher so bleibt wie's ist.

00:10:17: Hoffentlich!

00:10:17: Mit einer Senkung das haben wir gehört können wir wahrscheinlich nicht rechnen aber vielleicht mit der Steigerung.

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